企业货币资金如何理财/短期流动资金理财

企业货币资金如何理财/短期流动资金理财/协定存款理财

     有很多企业货币资金长期较多，尤其是银行存款金额较大，如果能够进行合理的利用，则货币资金本身能够产生很大的效益，但是如何进行货币资金的理财，如何才能使其收益最大化，风险最小化呢，如何兼顾收益而又不影响日常资金调度安排使用呢，笔者在这里向大家推荐一种货币资金投资理财的方法，那就是协定存款。

      协定存款是指存款人与本行各分支机构签订《协定存款协议书》，共同遵守约定的存款期限、并按约定在结算账户保留基本存款额度，对超过基本额度的存款按本行协定存款利率给付利息的一种人民币存款。
     人民币协定存款适合于资金结算频率高、流量大的企事业单位客户。因此，协定存款业务手续简便，利率合理，既有一般结算帐户的结算便利，又能享受比一般活期存款高的利息收入。凡符合开立基本存款账户或一般存款账户的企业、事业单位均可开立协定存款账户。

     协定存款的利率：协定存款账户按季结息，其中基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行公布的活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息。如2010年12月17日中国人民银行公布的协定存款利率为1.17%。远远高出同期活期存款利率，一般在2倍左右。

     现在各大商业银行基本都有协定存款业务，协定存款的起存额度，方法均有所不同，具体可咨询各大银行，下面以兴业银行的人民币协定存款业务为例简单介绍一下：

   【功能介绍】

单位协定存款是指客户与本行签订《协定存款合同》，在结算账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的额度，由银行结算账户中超额度的部分转入协定账户，单独按协定存款利率计息的一种存款方式。

   【业务特点】

协定存款收益率高于活期存款，流动性和活期存款账户基本相同。
        协定存款起存额度不低于人民币 1 万元。
        协定存款内的存款享受两种利率计息，即基本额度内的存款按活期利率计息，超过基本额度部分按协定存款利率计息。协定存款账户按照中国人民银行公布的协定存款利率计息，每季末 20 日结息。

    【办理流程】

在本行开立人民币基本存款账户或一般账户的企事业单位、机关、部队、社会团体和个体经济户等，均可向本行分支机构申请办理协定存款。客户须与本行签订《人民币单位协定存款协议书》，共同确定基本存款额度，即可办理协定存款。
        客户开立的结算户存款余额中高于协定存款留存额度部分滚入协定存款积数，并按协定存款利率按季计息。
        协定存款合同期限为一年，到期任何一方没有提出终止或修改合同，即视为自动延期一年，